已經信用破產要怎麼還？
年輕氣盛的小王，在銀行信用卡業務員的鼓吹之下，一時衝動辦了4張信用卡。每次與朋友逛街消費時，總是大筆大筆的刷，心裡想著等月底或次月帳單來時，剛好也是發薪日，到時候就有錢可以繳了。然而由於無節制的使用信用卡，不久後發現刷卡金額已超出月薪。臉皮薄、愛面子的他不敢和朋友、家人說，只好先以循環利息撐著。但是，習慣哪是說改就能改的，接下來的好幾個月，小王還是每個月照樣刷信用卡，且金額總是超出月薪，以致無力償還，最後信用卡費是愈積愈多。在得過且過的心態之下，小王開始遲繳卡費，想說兩個月繳一次，也沒有銀行來催收。這樣看似沒什麼問題產生，殊不知自己的信用已在遲繳下導致信用評分逐漸下滑。直到某一天，帳單照例又出現在信箱中，小王習慣性的拆開帳單，正準備算算這月的又該繳多少錢了。一拆開信封合計算算居然要繳『應繳金額50多萬元』，真是晴天霹靂！這時他才突然覺醒，深知再這樣下去不行了，正當他想好好整頓自己的債務時，赫然發現他竟不知該從何下手！
讓我們來看看小王會遇上那些問題，他到底要如何克服這些困擾他的難關，才能好好的解決他眼前的債務問題？
小王的第一個問題：信用卡遲繳算是「信用破產」嗎？
專家的回答：
一般來說，在法律上沒有「信用破產」這個名詞，我們通常會講小王已經「信用不良」了。由於小王每月遲繳，他的信用評分已在無形中被降低。如果此時小王想要知道自己的信用究竟如何，建議他可以向聯合徵信中心調閱他的徵信資料。假如小王想要向銀行辦理貸款，銀行也會去調他的聯徵資料。然而，個人與銀行往來的信用記錄是足以影響銀行是否願意貸款給小王。像小王經常遲繳卡費，導致他的信用不良，那麼銀行便會考慮不核准這筆貸款申請。因為貸款給高風險族群，銀行呆帳的機率便會提高。
小王的第二個問題：我該如何處理這筆債務呢？
專家的回答：
由於小王及時發現自己的債務問題，無擔負債額度尚在22倍的範圍內。所以，建議小王應先擺脫高利循環、高月付金的重擔，再好好的清除債務。
由於信用卡的循環利率過高，建議整合小王名下的所有信用卡負債，選擇符合個人條件的信用貸款方案，以低利、低月付金的方式，先行償還卡債。爾後，每月以本息均攤的方式償還該筆信用貸款。一般整合負債大多是採分期付款的方式，償還期限3~7年不等，大多數的銀行只要債務人還款分期滿一年以上，如果有錢就可以提前結清債務，且不用付違約金喔。選擇整合負債不但可減輕負擔，也可保住小王的信用，再度累積自己的信用評分，對自己及未來都有好處。
小王的第三個問題：我要如何跟債權銀行談整合負債呢？
專家的回答：
每家銀行的貸款方案都不盡相同，小王是個朝九晚五的上班族，要向銀行逐一詢問再比較實在困難。所以，建議小王可以尋找坊間的銀行貸款、債務管理公司的協助。由於這類貸款顧問公司長期專精銀行貸款的辦理，不但經驗豐富，且對各家銀行的方案相當熟悉，往往能夠解決一般民眾在辦理銀行貸款的困擾。在專業分工的時代，銀行貸款的事還是交給這群專業的團隊為你量身訂做最適合你的方案。
年輕氣盛的小王，在銀行信用卡業務員的鼓吹之下，一時衝動辦了4張信用卡。每次與朋友逛街消費時，總是大筆大筆的刷，心裡想著等月底或次月帳單來時，剛好也是發薪日，到時候就有錢可以繳了。然而由於無節制的使用信用卡，不久後發現刷卡金額已超出月薪。臉皮薄、愛面子的他不敢和朋友、家人說，只好先以循環利息撐著。但是，習慣哪是說改就能改的，接下來的好幾個月，小王還是每個月照樣刷信用卡，且金額總是超出月薪，以致無力償還，最後信用卡費是愈積愈多。在得過且過的心態之下，小王開始遲繳卡費，想說兩個月繳一次，也沒有銀行來催收。這樣看似沒什麼問題產生，殊不知自己的信用已在遲繳下導致信用評分逐漸下滑。直到某一天，帳單照例又出現在信箱中，小王習慣性的拆開帳單，正準備算算這月的又該繳多少錢了。一拆開信封合計算算居然要繳『應繳金額50多萬元』，真是晴天霹靂！這時他才突然覺醒，深知再這樣下去不行了，正當他想好好整頓自己的債務時，赫然發現他竟不知該從何下手！
讓我們來看看小王會遇上那些問題，他到底要如何克服這些困擾他的難關，才能好好的解決他眼前的債務問題？
小王的第一個問題：信用卡遲繳算是「信用破產」嗎？
專家的回答：
一般來說，在法律上沒有「信用破產」這個名詞，我們通常會講小王已經「信用不良」了。由於小王每月遲繳，他的信用評分已在無形中被降低。如果此時小王想要知道自己的信用究竟如何，建議他可以向聯合徵信中心調閱他的徵信資料。假如小王想要向銀行辦理貸款，銀行也會去調他的聯徵資料。然而，個人與銀行往來的信用記錄是足以影響銀行是否願意貸款給小王。像小王經常遲繳卡費，導致他的信用不良，那麼銀行便會考慮不核准這筆貸款申請。因為貸款給高風險族群，銀行呆帳的機率便會提高。
小王的第二個問題：我該如何處理這筆債務呢？
專家的回答：
由於小王及時發現自己的債務問題，無擔負債額度尚在22倍的範圍內。所以，建議小王應先擺脫高利循環、高月付金的重擔，再好好的清除債務。
由於信用卡的循環利率過高，建議整合小王名下的所有信用卡負債，選擇符合個人條件的信用貸款方案，以低利、低月付金的方式，先行償還卡債。爾後，每月以本息均攤的方式償還該筆信用貸款。一般整合負債大多是採分期付款的方式，償還期限3~7年不等，大多數的銀行只要債務人還款分期滿一年以上，如果有錢就可以提前結清債務，且不用付違約金喔。選擇整合負債不但可減輕負擔，也可保住小王的信用，再度累積自己的信用評分，對自己及未來都有好處。
小王的第三個問題：我要如何跟債權銀行談整合負債呢？
專家的回答：
每家銀行的貸款方案都不盡相同，小王是個朝九晚五的上班族，要向銀行逐一詢問再比較實在困難。所以，建議小王可以尋找坊間的銀行貸款、債務管理公司的協助。由於這類貸款顧問公司長期專精銀行貸款的辦理，不但經驗豐富，且對各家銀行的方案相當熟悉，往往能夠解決一般民眾在辦理銀行貸款的困擾。在專業分工的時代，銀行貸款的事還是交給這群專業的團隊為你量身訂做最適合你的方案。